四、自身改革与协同发展，提升核心竞争力

2026年安徽农村商业银行（以下简称安徽农商行）的未来五年发展方向，将围绕服务乡村振兴、数字化转型、风险防控与自身改革四大核心领域展开，整体呈现"下沉服务、科技赋能、稳健提质"的特征。

一、聚焦乡村振兴，深化县域服务能力

1.强化农业产业链金融：针对安徽农业产业化趋势，推出"产业链+信贷"模式，如围绕粮食生产、畜禽养殖、农产品加工等核心环节，提供订单贷、供应链金融等产品，覆盖农户、新型农业经营主体及农业企业。

2.拓展县域民生服务场景：在县域及乡镇布局"便民服务站"，整合社保代缴、医保结算、水电费缴纳等功能，结合手机银行APP，实现"足不出村"办理基础金融服务，填补县域金融服务空白。

3.助力乡村建设项目：加大对农村基础设施（如道路、水利）、特色小镇建设、乡村旅游的信贷支持，重点倾斜皖北粮食主产区、皖江示范区等区域，对接地方政府乡村振兴项目库。

二、数字化转型加速，提升运营效率与用户体验

1.核心系统升级：推动核心业务系统向云原生架构迁移，实现交易处理能力提升（如峰值处理量增长50%以上），同时引入AI风控模型，通过大数据分析农户信用数据（如种植养殖规模、交易流水），替代传统人工评估，提高贷款审批效率（目标放款时间缩短至48小时内）。

2.线上服务生态构建：推出"皖农e家"等专属APP，整合信贷、理财、支付、农业资讯等功能，开发"农户画像"系统，精准推送个性化金融产品（如针对种粮大户的"惠农快贷"）；推广数字人民币在农村场景的应用，支持农产品交易、农资采购等场景支付。

3.科技赋能风控：利用物联网技术监控农业资产（如农机、冷库），通过卫星遥感数据评估农田产量，降低信贷风险；建立"线上+线下"联动风控体系，县域网点负责实地核查，线上系统实现风险预警。

三、风险防控与合规管理，筑牢稳健发展底线

1.精准化解存量风险：针对农村地区潜在的信用风险（如农户逾期、集体资产抵押瑕疵），建立"一户一策"风险处置机制，联合地方政府、农业担保公司设立风险补偿基金，重点化解涉粮、涉企不良贷款。

2.强化合规体系建设：落实监管要求，完善反洗钱、反欺诈系统，针对农村地区现金交易频繁的特点，优化大额交易监测模型；加强员工合规培训，重点防控信贷审批、账户管理等环节的操作风险。

3.探索绿色金融转型：推出"绿色惠农贷"，支持农村清洁能源（如光伏、沼气）、生态农业项目，将ESG（环境、社会、治理）指标纳入信贷审批标准，响应国家"双碳"目标。

四、自身改革与协同发展，提升核心竞争力

1.省联社改革深化：推动省联社从"管理型"向"服务型"转型，搭建全省农商行共享的科技、风控、资金清算平台，减少县域农商行重复建设成本；探索"省联社+农商行"的股权优化，增强协同效应。

2.县域农商行差异化发展：支持合肥、芜湖等经济发达地区农商行向"综合型县域银行"转型，拓展小微企业信贷、零售理财业务；皖北、皖西等农业主产区农商行聚焦"农业特色银行"定位，深耕农业产业链。

3.人才队伍建设：加大科技、农业金融专业人才引进，通过"定向招聘+内部培训"，培养既懂金融又懂农业的复合型人才；建立县域网点员工激励机制，稳定基层服务队伍。

总结：未来五年安徽农商行将以乡村振兴为核心使命，通过数字化转型提升服务效率，以风险防控保障稳健运营，最终实现"服务三农、自身发展"的双赢。